Это Никита Шилов, генеральный директор FILIN FINANCE финансового маркетплейса для бизнеса!
Сегодня на Бизнес-Охоте мы продолжим обсуждать с Вами тему санкций, банков, а также расчетов по валютным сделкам ВЭД (внешнеэкономическая деятельность).
Актуальный для многих вопрос: "Как выбрать расчетный банк для ВЭД?"
В связи санкциями западных стран, банковский сектор РФ сегодня работает в режиме повышенных трудностей и дополнительных издержек.
Что это означает?
- доступ к заемному капиталу на западных финансовых рынках для банков РФ закрыт или частично ограничен
- отсутствует возможность привлекать дешёвые западные средства
- иностранные банки дольше проверяют платежи и транзакции
- прием и обработка платежей из России происходит с задержками
- иностранные банки-корреспонденты изобретают все новые дополнительные критерии, ограничения и стоп-условия для работы российских банков, что повышает риск того, что платёж не пройдёт или надолго застрянет в пути
- американские и европейские банки, некоторые полностью или частично, отказались работать даже с неподсанкционными банками из РФ, расторгнув все или почти все корреспондентские отношения
После массового расширения санкций 24 февраля 2023 г. сразу 11 крупных российских банков попали под санкции:
☑️ Московский кредитный банк
☑️ Банк Уралсиб (SDN-лист)
☑️ МТС Банк (SDN-лист)
☑️ Банк Санкт-Петербург (SDN-лист)
☑️ Банк Зенит (SDN-лист)
☑️ Ланта Банк (SDN-лист)
☑️ Металлинвестбанк (SDN-лист)
☑️ Банк Приморье (SDN-лист)
☑️ СДМ-Банк (SDN-лист)
☑️ Уральский банк реконструкции и развития (SDN-лист)
☑️ Банк Левобережный (SDN-лист)
Список банков, которые попали под западные санкции до 24 февраля 2023 года:
☑️ Сбербанк (SDN-лист)
☑️ ВТБ (SDN-лист)
☑️️ Промсвязьбанк (SDN-лист)
☑️ Альфа-Банк (SDN-лист)
☑️ Тинькофф
☑️ Совкомбанк (SDN-лист)
☑️ Открытие (SDN-лист)
☑️ Газпромбанк
☑️ Россельхозбанк
☑️ Новикомбанк (SDN-лист)
☑️ Россия
☑️ СМП Банк
☑️ Транскапиталбанк (SDN-лист)
☑️ Инвестторгбанк (SDN-лист)
☑️ Индустриальный сберегательный банк
☑️ Черноморский банк развития
☑️ Промышленный сберегательный банк
☑️ Генбанк
☑️ РНКБ
☑️ Дальневосточный банк (SDN-лист)
☑️ Росбанк
Включение российских банков в SDN-лист означает, что американские граждане и компании должны прекратить с ними любые коммерческие взаимоотношения. Их корреспондентские счета будут закрыты, доллары через них уже не уйдут, а договоры расторгнуты. Также будут заблокированы все их активы, которые учитываются в американской инфраструктуре. Санкции, как правило, затрагивают не только материнские банки, но все их дочерние структуры, в которых доля этих финансовых учреждений составляет более 50%.
Все перечисленные выше санкции, как вы понимаете, добавляют проблем не только российским банкам, но и российским предпринимателям!
Коллеги, не стоит отчаиваться! Хотя работать по ВЭДу и стало сложнее, варианты для расчетов по внешнеэкономической деятельности у нас есть!
Сегодня большинство российских банков, которые продолжают работать по валютным операциям с долларом и евро, используют в рамках расчетов по ВЭД расширенные цепочки банков-корреспондентов в дружественных странах.
Еще в апреле 2022 г., когда под западные санкции попали Сбербанк и Альфа-банк, я советовал предпринимателям, работающим с внешнеэкономической деятельностью, открывать сразу несколько расчетных счетов для ВЭД в разных банках - эта рекомендация остаётся без изменений и на данный момент!
Теперь поговорим о том, на какие 5 критериев стоит обратить внимание, если вы хотите самостоятельного выбирать банки для расчетов по ВЭД:
Критерий №1 - Надежность
Посмотрите на значимость банка для государства. Это можно определить по наличию в его продуктовой линейке программ господдержки — если они есть, значит, государство готово поддержать банк в трудной ситуации.
Обратите внимание на наличие оценки кредитоспособности от рейтингового агентства. Не рекомендую выбирать банки, не имеющие такой оценки - это даже хуже, чем банк с плохой оценкой. Все рыночные банки стремятся завоевать доверие клиентов, получив высокий рейтинг. Кэптивные же финансовые учреждения обслуживают в основном интересы только узкого круга клиентов и в особой открытости не нуждаются, поэтому оценить их уровень надежности гораздо сложнее.
Рекомендую использовать для анализа информацию от следующих российских рейтинговых агентств:
- АКРА
- Эксперт РА
- Национальное рейтинговое агентство (НРА)
- Национальные кредитные рейтинги (НКР)
Советую исключить банки с рейтингом кредитоспособности ниже, чем «ruB» (прогноз стабильный) по шкале российских рейтинговых агентств. Такие финансовые учреждения имеют больше шансов потерять лицензию и не вернуть Ваши деньги.
Для наглядного примера давайте рассмотрим шкалу рейтингов кредитоспособности банков от рейтингового агентства АО «Эксперт РА»:
Национальная (российская) рейтинговая шкала АО «Эксперт РА» по рейтингам кредитоспособности банков. Источник: https://raexpert.ru/ratings/bankcredit/ratingscale/.
Критерий №2 - Клиентоориентированность и сервис
Уточняйте наличие необходимых для Вас опций и услуг в банке по ВЭДу заранее.
Обратите внимание на то, какие услуги включены в ваш тарифный план, а какие отсутствуют или требуют дополнительной оплаты:
возможность работы банка в необходимых валютах
наличие персонального валютного менеджера
консультации по контракту и законодательству
постановка, изменения, снятие контракта с учета
помощь в заполнении форм документов валютного контроля
защита от штрафов
подготовка платежей и справок о подтверждающих документах
перевод контрактов с иностранного языка на русский
выставление валютных инвойсов
уведомление о событиях валютного контроля
Критерий №3 - Скорость
Обращаю Ваше внимание на то, что скорость работы в разных банках может сильно отличаться друг от друга:
Скорость открытия валютного счета в зависимости от выбранного финансового учреждения может разниться от 1 до 20 рабочих дней
Скорость осуществления самого валютного контроля может осуществляться как за 30 мин, так и в течение суток
Скорость осуществления переводов зависит от наличия у банка прямых корреспондентских счетов в тех или иных валютах, поэтому также может серьезно отличаться
Критерий №4 - Стоимость
Для того, чтобы стоимость работы с банком по ВЭД не была для Вас неожиданностью, не забудьте перед заключением договора получить от менеджера коммерческое предложение или открытую оферту тарифов в разбивке по конкретным услугам:
1. Валютный контроль
2. Валютный платеж
3. Спред к рынку по валюте
4. Таможенное декларирование
5. Стоимость открытия счета
6. Стоимость обслуживания счета (абонентская плата за тарифный план)
Критерий №5 – Сравнение условий и тарифов
Для того, чтобы выбор расчетного банка и тарифов для внешнеэкономической деятельности (ВЭД) не превратился в долгий и мучительный процесс, мы в FILIN FINANCE сделали для вас простой, удобный и главное бесплатный сервис подбора финансовых учреждений по заданным критериям.
или звоните по телефону +7 (495) 125 25 77 и наш финансовый консультант обязательно поможет с персональным подбором банка и необходимым финансовым продуктом для вашего бизнеса!
Подпишитесь на канал “Бизнес-Охота с Никитой Шиловым”, чтобы не пропустить следующие выпуски по теме привлечения заемного финансирования на максимально простом языке и в удобном для Вас формате:
Телеграмм канал - для тех, кто любит короткие посты,
Яндекс Дзен - для тех, кто предпочитает полноценные статьи,
YouTube канал - для тех, кто любит смотреть видео.