Вы на Бизнес-Охоте с Никитой Шиловым и сегодня мы максимально глубоко копнем и обсудим тему - а стоит ли брать кредиты для развития бизнеса?
Начну с того, что лично у меня в начале пути в бизнесе, как впрочем наверняка у большинства предпринимателей, были страхи и сомнения, связанные с вопросом - а стоит ли брать кредиты для развития бизнеса?
Но прежде чем говорить про бизнес-кредиты, давайте разберемся и обсудим потребительские кредиты для физических лиц. На текущий момент уже больше половины взрослого населения РФ имеют кредиты или займы, а всех тех кто когда-то вообще брал кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотеку или займы и уже вернул их, подсчитать крайне сложно! Намного меньше тех, кто вообще никогда не пользовался кредитными деньгами!
Поэтому осмелюсь предположить, что большинство предпринимателей еще до начала своей предпринимательской деятельности, так или иначе уже пользовались кредитными ресурсами, но пока только как физические лица.
Суть того, для чего брать кредит, с одной стороны кажется простой, но на деле не все так просто! Давайте разберемся!
Казалось бы, что заемные деньги дают возможность позволить себе сразу то, что на свои еще долго придется копить, особенно когда речь идет про крупные покупки - такие как квартира, дом или автомобиль! К тому же стоимость движимого и недвижимого имущества в РФ растет с каждым годом, опережая темпы роста инфляции. А вот доходы далеко не у всех граждан растут быстрее инфляции.
Именно поэтому все больше и больше людей пользуются заемными средствами, чтобы улучшить качество своей жизни здесь и сейчас.
Получается кредит - это очень полезный продукт, но и у него есть обратная сторона медали - это обязательство и необходимость его возвращать! Чем больше долговых потребительских кредитов, которые не приносят доходов, тем больше расходов на обслуживание долгов и, соответственно, тем более ответственен должен быть заемщик при принятии тех или иных решений, связанных с поддержанием уровня своего дохода в рамках поддержания своей платежеспособности!
А если сказать простыми словами, то при наличии кредитов, заемщик более остро реагирует на потерю работы и/или снижение уровня своего дохода.
Соответственно человек выбирает для себя наименее рисковые стратегии получения дохода, с целью сохранить или не потерять. А все более доходные стратегии для его жизненного сценария остаются за пределами досягаемости.
Именно поэтому новоиспеченный предприниматель, который возможно уже обладает одним или двумя потребительскими кредитами, в момент принятия решения о том, брать ему или не брать коммерческий кредит на развитие бизнеса, подсознательно продолжает испытывать страхи, оставаясь в старом потребительском мышлении.
Для того, чтобы избавиться от подобного мышления, необходимо понять, что отношение к заемным деньгам на коммерческие цели должно быть абсолютно другим.
Ведь когда вы берете кредит на бизнес, вы берете деньги для того, чтобы начать больше зарабатывать, и Ваша главная задача будет разобраться в том, на каких условиях Вы можете себе позволить взять кредит, чтобы остаться в плюсе после выплаты тела долга и процентов за его обслуживание.
Я рекомендую всем предпринимателям начать думать в контрактной логике, так будет легче подсчитать эффективность средств, вложенных и полученных с каждой сделки!
Как измеряются выгоды от кредита?
Собственникам важно понимать, сколько личных денег уходит на их бизнес. На этот вопрос отвечает показатель «собственный капитал». Как правило, он состоит из уставного капитала, нераспределенной прибыли, добавочного капитала и резервного капитала за вычетом долга компании.
Одним из наших ключевых показателей эффективности является рентабельность собственного капитала (ROE).
ROE = Прибыль до вычета процентов по кредитам и налогам / Собственный капитал
Эффективность использования заемных средств измеряется тем, насколько увеличивается доходность капитала.
Эффект финансового рычага заключается в том, как кредитные средства изменяют прибыль.
Таким образом, правильное использование заемного финансирования может ускорить рост бизнеса и повысить эффективность. Более подробно о том, как малому бизнесу можно вырасти до среднего или крупного обсудим в следующем выпуске!
Напишите пожалуйста в комментариях, как рассуждаете Вы, когда принимаете решение о том, брать или не брать кредит для развития бизнеса?
Подпишитесь на канал “Бизнес-Охота с Никитой Шиловым”, чтобы не пропустить следующие выпуски по теме привлечения заемного финансирования на максимально простом языке и в удобном для Вас формате:
Телеграмм канал - для тех, кто любит короткие посты,
Яндекс Дзен - для тех, кто предпочитает полноценные статьи,
YouTube канал - для тех, кто любит смотреть видео.