Инвестиционные площадки в последнее время набирают популярность как среди инвесторов, так и бизнеса, желающего привлечь финансирование. Что же такое краудфандинг и краудлендинг? Являются ли они альтернативой банкам, когда бизнес ищет варианты привлечения заемных средств? Разбираемся подробно в статье.
Краудфандинг и его особенности
Краудфандинг – это процесс финансирования проектов, бизнес-идей или благотворительных инициатив, при котором средства собираются от большого числа людей, обычно через онлайн-платформы. Этот способ финансирования стал популярным благодаря развитию интернет-технологий и социальных сетей, позволяя как индивидуальным предпринимателям, так и компаниям получить доступ к капиталу без необходимости обращения к традиционным финансовым институтам.
2 августа 2019 года появился закон №259-ФЗ “О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ”
Как это работает?
Основная идея краудфандинга заключается в том, что множество людей, называемых "инвесторами" или "спонсорами", вносят небольшие суммы денег в проект. Эти взносы могут быть как простыми пожертвованиями, так и инвестициями в обмен на долю в проекте или какие-то другие вознаграждения.
Платформы краудфандинга обычно предоставляют пространство для размещения проектов и обеспечивают механизмы для сбора средств. Создатели проектов представляют свои идеи на платформе, описывают, что они собираются сделать с собранными средствами, и устанавливают цель суммы, которую им нужно собрать.
Затем люди, заинтересованные в поддержке проекта, могут внести свой вклад. Если целевая сумма достигается или превышается к определенному сроку, средства передаются создателям проекта для реализации их идей.
Виды краудфандинга
Существует несколько основных моделей краудфандинга:
1. Краудфандинг пожертвований. Люди вносят деньги в проект без ожидания получения каких-либо материальных вознаграждений. Это часто используется для благотворительных целей или финансирования общественных инициатив.
2. Краудфандинг вознаграждений. Поддерживающие проект получают некоторые материальные вознаграждения в обмен на свои взносы. Это могут быть товары или услуги, связанные с проектом.
3. Краудфандинг кредитования, или краудлендинг. Инвесторы предоставляют заемные средства проекту с ожиданием возврата с процентами в будущем. Этот вид краудфандинга похож на традиционное кредитование, за исключением того, что капитал собирается от множества инвесторов.
4. Краудфандинг инвестирования. Инвесторы приобретают долю в проекте и ожидают получения прибыли от его успешной реализации. Этот вид краудфандинга часто используется для финансирования стартапов и новых предприятий.
Преимущества и риски
Краудфандинг предоставляет ряд преимуществ как для создателей проектов, так и для инвесторов. Создатели проектов получают доступ к капиталу без необходимости обращения к банкам или инвесторам-ангелам, а также имеют возможность получить обратную связь от своей целевой аудитории. Инвесторы, в свою очередь, могут вложить средства в проекты, которые они поддерживают или на которые они видят потенциал, и получить вознаграждение или прибыль в случае успеха.
Однако, как и в любом виде инвестирования, краудфандинг сопряжен с определенными рисками. Среди них могут быть невыполнение обязательств создателем проекта, неудача проекта или даже мошенничество. Инвесторам важно тщательно изучить проекты, в которые они собираются вкладывать средства, и понимать свои права и обязанности.
Чем краудфандинг отличается от краудлендинга
Как мы уже выяснили, краудлендинг – это одна из разновидностей краудфандинга, представляющая собой по сути классический займ. Но сейчас слово “краудфандинг”, чаще упоминают с более узком смысле, противопоставляя его краудлендингу. Сейчас – это два разных концепта, хотя оба основаны на привлечении средств от широкой аудитории людей. Давайте разберемся в сути их различий.
Краудфандинг – это модель финансирования, при которой средства собираются от большого количества людей (крауда), для поддержки проектов, идей или благотворительных инициатив. Этот подход часто используется для запуска стартапов, производства фильмов, создания музыкальных альбомов, разработки новых продуктов и т.д.
Краудлендинг, с другой стороны, представляет собой модель финансирования, при которой средства предоставляются в качестве займов от множества частных инвесторов (крауда) через онлайн-платформы частным лицам или компаниям. Краудлендинг позволяет инвесторам получать доход в виде процентов от возврата займов.
Основные различия между краудфандингом и краудлендингом
Назначение использования средств:
- В краудфандинге собираются средства для поддержки проектов, идей или благотворительных целей.
- В краудлендинге средства предоставляются в качестве займов, которые затем используются заемщиками для различных целей, например, расширение бизнеса, погашение долгов и т.д.
Форма предоставления средств:
- В краудфандинге участники могут вносить пожертвования или инвестировать с надеждой на будущую прибыль или получение материальных вознаграждений.
- В краудлендинге инвесторы предоставляют средства в виде займов, ожидая возврата с процентами.
Риск и доходность
- Краудфандинг обычно сопряжен с высокими рисками, так как успех проекта не гарантирован, и инвесторы могут не получить своих вложений обратно.
- Краудлендинг, хотя и имеет свои риски, часто считается более надежным в смысле возврата средств, так как заемщики обязаны выплачивать проценты и возвращать займы.
Таким образом, краудфандинг и краудлендинг представляют собой разные модели финансирования с различными целями, механизмами и рисками.
Мы в компании Filin Finance видим более частое применение краудфандинга, как сбора средств от физических лиц для финансирования бизнеса. Такой вариант кажется более надежным и это не удивительно. На инвестиционных площадках подход как у банков: есть скоринговые системы, усть ручная проверка.
Понимать, как работают площадки важно и чтобы вкладываться, и чтобы привлекать через них средства от инвесторов.
Сколько стоит привлечь средства через инвестиционную площадку
Если у банков фондирование примерно равняется ключевой ставке (т.е. на текущий момент около 16%), то на данных площадках инвестор получает 20-25% годовых. Это более интересные условия, чем депозиты в банках, что логично, т.к и риск при таких инвестициях выше. Плюс нужно не забывать о марже самой площадке. Т.о. получается, что привлечь финансирование можно по ставке 26-40% годовых. Более интересные условия, естественно получают компании с более устойчивым финансовым положением.
Важно понимать, что далеко не все компании могут получить займ на таких площадках. Поэтому мы рекомендуем перед тем как выходить на площадку в поисках финансирования обратиться к нам в Filin Finance. Мы заранее рассматриваем возможности предоставления нужного финансирования именно для вашей компании. И более 70% наших предварительных лимитов подтверждаются фин.учреждениями.
Отдельно стоит поговорить про сроки. За какое количество времени можно получить займ на площадке? Если мы говорим о небольших суммах в 2-3 млн. рублей, то одного дня может быть вполне достаточно. Если речь идет о более крупных запросах в 30-50 млн, то на сбор средств стоит закладывать примерно неделю после того, как площадка одобрила лимит финансирования.
Рынок краудлендинга для вас открыт. Обращайтесь в компанию Filin Finance, мы поможем вам подобрать лучшее финансовое учреждение, которое одобрит вам нужный лимит на финансирование.